総量規制と銀行
２０１０年に完全施行された改正貸金法により、無担保ロー
ンの借り入れ総額を原則年収の３分の１まで、とする「総量
規制」が導入され、多くの波紋を呼びました。
この法案が施行された時点で、すでに基準を超えて借り入れ
があった人は、それ以降新規の借り入れは実質不可能という
事になった訳ですから、多くの混乱を招いた事は言うまでも
ありません。
しかし、この総量規制には対象外も設定されており、その対
象外に当たるのが、銀行法が適用される、銀行です。銀行か
らの融資については、従来通りに行われる為、銀行ローンを
紹介するブログやサイト上では、ただ総量規制にかからない
対象外であるから、という理由のみを前面に押し出し、銀行
ローンへの申し込みを促し、急かす内容のものも多く存在し
たと言います。
ですが、落ち着いて考えてみれば、元来、銀行とは、独自の
適切な審査基準やシステムを設け、融資限度額の設定なども
常時行っている訳ですから、一昔前に過剰なまでの融資をい
とも簡単に行っていた消費者金融とは、その時点で大きく違
っていると言えますよね。
言うならば、銀行が総量規制の対象外となるのは、「規制す
る必要性が無いから」なんでしょう。
そういった観点から見ても、銀行ローンには総量規制が適用
されないからと言って、銀行に対し、消費者金融の様な簡易
審査、それぞれ個人の融資希望額を望めると言う事は、相当
難しいと思った方が賢いと言えます。
ただ、厳しい法律の規制下にある消費者金融などと違い、銀
行は、融資についてはそれぞれの銀行の判断に委ねられてい
ますから、銀行によっては、年収の３分の１を超えた融資も
可能となる道がある事も事実。
しかしながら、この「銀行の判断」に最後の希望を託す場合
でも、自分自身が銀行から融資に値するだけの信用を十分に
受けられる状況であるかどうかは、慎重に判断すべきだと言
えるでしょう。